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中小企業需要“落地”的金融服務商
發布:2013/7/11 14:04:00  作者:時慶  來源:管理咨詢監理網  查看:4397
關鍵字:金融服務 企業融資   
有人形容中小企業與銀行之間的鴻溝像天上與地下,這無疑有些誇張,但也反映出中小企業對銀行可望而不可即的心态。“甯可給有錢人買帽子,不願給沒錢人買褲子”成了銀行“嫌貧愛富”的形象寫照。一方面,銀行嫌貸款給小企業風險高;另一方面,企業覺得銀行“高攀不起”,本應互助共赢的雙方似乎越走越遠。
銀行需要放下高高在上的身段
在我看來,銀行“忽視”中小企業的原因在于憑借對大企業的貸款業務,靠利差就可以賺得盆滿缽滿。然而,走到今天,企業和銀行面臨的經濟環境和技術條件,都發生了重大變化。首先,就是互聯網、電子商務,以及第三方支付機構的沖擊。我認為,企業經營正在從部分應用電子商務的初級階段,向全方位、全過程應用的高級階段過渡。也就是說,企業的外部經營活動都将通過電子商務來完成,其過程将變成這樣:在網上尋找供應商或者買家,洽談、訂貨都通過互聯網,并且利用電子合同和網銀支付的方式,來完成最終的交易。這樣,企業的交易行為都能夠在網上留下痕迹,也就是今天說的很熱的“大數據”。有了這個“金礦”,原來銀行借以拒絕中小企業的借口—信用問題将不複存在。更重要的是,提供網上交易平台的互聯網機構掌握了企業的信用資源,再加上有貸款和支付的牌照,就可以為交易雙方的企業提供投融資的中介金融服務,那麼銀行作為間接融資的角色還有什麼意義呢?不僅如此,互聯網金融平台不僅隻是面對企業,還有衆多的個人消費者。再進一步,如果互聯網機構取得金融機構的資質,我想銀行的壟斷地位被淪陷将成為必然。這也是各大商業銀行或合作,或自主地紛紛開展電子商務的動因。
再有,銀行的存款來源也面臨挑戰。過去占整體存款金額70% 的中高端客戶考慮到增值,錢都不存銀行了。這也是溫州很多小企業缺錢,而大量民間資本卻無處投放的奇怪現象出現的源頭之一。2012 年,國家在溫州進行金融改革試點,12 條意見,除了承認民間借貸的合法地位外,在直接融資渠道上也取得突破。中小企業不用再費力巴結銀行,在資本市場就可以解決資金難題。建立多層次的融資體系是大勢所趨,作為北京的企業,我們在去年6月8日在新三闆上市。上市之前,銀行貸款條件苛刻,我們求着都不願意放貸;上市之後,有幾家銀行主動找我們放款。這從另一個角度說明,企業不能獲得銀行貸款的症結在于信用,如何與權威的信用機構合作,或者建立自己的信用數據庫不僅對于銀行開展貸款業務至關重要,而且也是未來銀行的核心競争力之一。再加上,近兩年股市低走,銀行盈利收益也受影響。因此,銀行不僅應當重視中小微企業,而且還要想應變之策,否則一定會越來越萎縮。我認為,未來應當建立圍繞企業的金融服務圈。
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